公司面積就百十多個平方米，辦公室還是租來的，向銀行伸手貸款的時候真是心慌慌！”近日，在寧舉辦的金融機構創新金融產品推介會上，來自無錫的從事軟件外包業務的小企業負責人汪先生面露難色地告訴記者。

服務外包產業是江蘇外向型經濟的一大亮點，南京、無錫、蘇州均為中國服務外包示范城市”，在服務外包產業中，從事服務外包產業的中小企業成為推動中國服務外包示范城市”建設的重要力量。然而，在目前信貸收緊趨勢愈加明顯的形勢下，服務外包中小企業融資陷入困境顯然不是個案。如何解決融資難題？近日，金融機構人士為其支招。

金融服務需松綁

中國人民銀行南京分行貨幣信貸處副處長董倩告訴記者，近年來商業銀行對服務外包產業的金融支持力度不斷增加。據不完全統計，全省99%的服務外包業務都發生在南京、蘇州、無錫三個示范城市，截至去年年末，江蘇服務外包產業貸款余額已達到93.39億元，比去年年初增加21.63億元，余額同比增長30.16%。

董倩表示，雖然商業銀行對服務外包產業的金融支持力度不斷增加，但也存在一些問題，比如信息不對稱、銀企對接效率偏低、服務外包企業的信貸知識缺乏等。人民銀行曾經對20個城市做問卷調查，調查顯示，服務外包中小企業一般只了解信用、資產抵押貸款，而對信用證、保理等融資產品基本不了解。同時，服務外包行業的專業化程度比較高，部分金融機構介入的程度低，金融支持手段單一。該行對某一城市的調查顯示，該市有一半的金融機構業務上較少涉及服務外包中小企業。為此，江蘇可以借鑒深圳等城市，部分服務外包企業通過發行銀行間市場短期融資券，在香港創業板、中小板上市等途徑獲取資金。

她建議，由于服務外包產業附加值大、資源消耗低、國際化水平高，金融機構落實宏觀調控政策、優化信貸結構的同時，要加大銀企對接，實現合作共贏。此外，中國人民銀行南京分行推出的開發中小企業信用信息輔助管理系統即將在全省推廣，系統中將收錄更多的服務外包中小企業的信息，這也將有利于金融機構挖掘服務外包行業的優秀企業。而對于服務外包中小企業而言，要著力健全法人治理結構和財務制度，為融資創造良好的條件。

破解困局盼創新

金融機構如何進行創新、為服務外包中小企業打開融資之門？民生銀行南京分行零售銀行風險管理部總經理劉嶸介紹說，目前，服務外包廣泛運用于IT、人力資源管理、產品研發、設計等領域，服務增加值不斷增加。但服務外包中小企業固定資產少、注冊資本微薄，企業的價值主要體現在人力資本等無形資產上，而且銷售收入多以應收賬款形式獲得，難以符合傳統商業銀行放貸的標準。

因此，劉嶸認為，解決其融資難題，在金融創新方面，要利用政府財政資金的杠桿作用，引導民間資本流向服務外包中小企業，政府參與出資成立擔保公司或給予銀行投向服務外包信貸一定的風險補償。同時，對金融機構來說，針對服務外包中小企業的特點，加大對金融產品的創新。比如銀行運用知識產權質押貸款、應收賬款擔保貸款等形式降低服務外包中小企業的融資門檻。以該行面向中小企業的融資產品商貸通”為例，該產品打破了傳統貸款額度是抵押物70%的限制，通過產品的組合，貸款額度可以達到抵押物的120%。在擔保方式上，為中小企業提供了多種選擇，比如抵押、聯保、互保等多達13種擔保方式，且擔保方式可以相互組合。

南京銀行投資銀行部項目經理葛惠娟告訴記者，去年9月，南京銀行發行了江蘇省首只中小企業集合票據———江蘇省高新技術中小企業集合票據，發行金額為3.3億元，期限為3年。發行中小企業集合票據是債務融資工具的創新，集合票據的發行不僅能解決中小企業融資渠道單一、融資成本高的困境，還能避免單個企業獨立發債規模小、流動性不足等問題。中小企業集合票據屬于市場創新產品，新型直接融資渠道的嘗試也將有利于提高中小企業的公司治理水平，完善規范運作。