0.1 秒能做什么?眨一下眼睛，或者什么也干不了? 對于螞蟻神盾局來說， 0.1 秒內(nèi)要做的事太多了。好比：

有人遭到詐騙，把錢轉(zhuǎn)給了騙子，他們要揪出騙子。

有人被盜號了，盜號者轉(zhuǎn)移了他的財產(chǎn)，他們要及時阻止。

有人正在不法集資，上億資金匯集到同一賬戶，他們要察覺異常。

沒措施，誰讓 0.1 秒已經(jīng)足夠按下支付按鈕了呢。螞蟻神盾局(螞蟻金服安適部的昵稱)的任務就是在這 0.1 秒內(nèi)，確定操作的人是不是用戶本人，以及他的操作有沒有異常。

為了完成這個看似不太可能的任務，他們依靠了一個奧秘兵器 —— CTU 智能風控大腦。

取名字的童鞋可能是個美劇迷，因為美劇《反恐 24 小時》里的“美國反恐局”就叫 CTU，而“神盾局”又是漫威超級英雄漫畫中的機構(gòu)。這些名字大概寄托著螞蟻金服利用高科技掩護用戶安適的美好愿望吧。

為了證明 CTU 風控大腦的實力，螞蟻神盾局“局長”邵曉東通過兩個案例，向雷鋒網(wǎng)展現(xiàn)了兩種揪出犯罪分子的姿勢。

幾個月前，螞蟻神盾局遇到一個奇葩案例：

李女士接到冒充淘寶客服的電話，被告知前幾天的淘寶訂單出現(xiàn)了問題，需要退款。對方通過 QQ 發(fā)給了李女士一個鏈接，引導她進入了一個精心構(gòu)建的釣魚網(wǎng)站，誘導她一步步進行支付寶轉(zhuǎn)賬。

▲ 偽造的淘寶退款網(wǎng)站，圖片來自網(wǎng)絡(luò)

正當李女士準備轉(zhuǎn)賬， CTU 風控大腦已經(jīng)察覺了交易風險，并提示“可能存在欺詐風險，請確認對方身份”，可惜的是，李女士在并未確認對方身份的情況下依然進行了 2200 元轉(zhuǎn)賬。

騙子依然不依不撓。 3 分鐘后，李女士被引導進行第二筆數(shù)額為  8000 元轉(zhuǎn)賬，此時CTU智能風控大腦已經(jīng)確認對方是詐騙分子，直接將交易判定為失敗，同時賬戶支付權(quán)限被限制。令人驚訝的是，李女士居然主動打電話聯(lián)系支付寶客戶，要求解除支付限制，，并支付了 8000 元，最終總共被詐騙了 10200 元。好在最后警方介入，成功查獲該詐騙案。

在這個案件中，CTU 風控大腦是如何判定該筆轉(zhuǎn)賬存在風險? 邵曉東告訴雷鋒網(wǎng)(公眾號：雷鋒網(wǎng))，CTU 風控大腦主要從偏好、賬戶、身份、交易、設(shè)備、位置、關(guān)系、行為 這 8 個維度來進行風險判定 。一筆交易之所以被提醒或中止，是因為風險評分太高。

由于該案例中李女士的所有操作均是本人所為，因此雷鋒網(wǎng)推想，在這個風險判定中，“關(guān)系”提供了至關(guān)重要的線索。比喻說，當李女士往另一個支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬：

如果這個賬戶和她從未有過資金來往，和她的伴侶也沒有過資金來往，CTU 就開始警覺。

如果這個賬戶是剛剛申請的空賬戶(專門用來詐騙)，沒有一個伴侶，那么身份可能存疑。

再進一步，如果這個賬戶存在過不良記錄，或者是和存在不良記錄的賬戶、黑名單賬戶有過交集，

2016 年河南省許昌市警方打掉了一個不法集資案，最初就是由螞蟻神盾局提供的線索。CTU 風控大腦在資金鏈風險控制的過程中，發(fā)現(xiàn)有幾個賬戶存在明顯的不法集資特征：本地大量不向關(guān)的賬戶資金在短時間內(nèi)集中流向幾個主要的賬戶，并且金額巨大。他們主動將技術(shù)分析和研判的結(jié)果告知許昌市公安局，詢問是否需要進行調(diào)查，最終破獲了一起涉案金額數(shù)億元的不法集資案。

“這是河南省公安廳目前為止打擊不法集資案件中，客戶損失最小的一個。”邵曉東說。

除此之外，螞蟻神盾局還協(xié)助許昌市警方破獲了別的一起傳銷案，同樣是按照資金的異常流向分析出異常，然后按照細致特征進行判斷的，好比，資金流向明顯呈現(xiàn)金字塔形的上下級關(guān)系。

此外，除了判斷資金流動是否異常，CTU 的另一個核心任務是要知道“操作者是誰”，確保賬號不被他人盜用。比喻說，一個極少購物的用戶，他的賬號在異地登錄，且登錄設(shè)備不是常用設(shè)備，還子夜在淘寶上下單買了個iPhone，那么 CTU 就會判斷賬號可能被盜，然后發(fā)起按照具體的風險等級發(fā)起身份挑戰(zhàn)，或者直接限制賬號交易。

雷鋒網(wǎng)向邵曉東了解到，CTU使用了800 多條規(guī)則， 100 多個識別模型。這和此前 CTU 風控大腦對外聲稱一共有數(shù)千條規(guī)則不太一樣。邵曉東體現(xiàn)這是因為 CTU 使用了深度學習算法等人工智能技術(shù)，逐漸降低對規(guī)則的依賴。

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