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電銷車險成眾多財產險新寵經營行為有待規范

　　通過電話銷售車險產品,作為一種從國外引進的營銷方式,近年來獲得了飛速發展。據有關專家預測,2011年,電銷車險作為眾多財產險公司的新寵,將延續前幾年的飛速發展勢頭,總體保費收入將達400億元,在車險整體業務中的占比將持續大幅提升。
　　在電銷車險飛速發展的同時,有關媒體的一份市場調查卻給我們提供了另外一組信息。據《第一財經日報》2010年發布的《國內居民電話車險消費行為調查報告》顯示,65%的車主不太清楚電話車險投保方式;59%的車主不知道通過電話購買車險會比傳統方式具有價格優勢;80%的車主不會在投保時向保險公司的電話車險渠道進行詢價。由此可見,雖然電銷車險開始進入加速發展期,但由于車險市場的規模巨大,廣大車主認知程度并不高,電銷車險相對于傳統營銷渠道來說,還處于發展初期。而在發達國家財產險市場上,電銷車險在整體車險業務中占比高達50%以上。因此,我國電銷車險還具有巨大的市場潛力和發展空間。
　　當然,在看到電銷車險迅速發展的現狀和遠大發展前景的同時,我們也必須正視電銷車險發展過程中存在的一些問題和不足,及時加以改進。
　　規范經營行為完善經營機制
　　目前,關于電銷車險的規范性文件,主要是保監會發布的《關于規范財產保險公司電話營銷專用產品開發和管理的通知》和《關于進一步加強財產保險公司電話營銷專用產品管理的通知》。雖然兩個文件要求保險公司對電銷車險業務要進行單獨核算,要加強內部控制、規范經營行為、規范客戶服務、規范市場競爭行為,但一些保險公司看到電銷車險是一塊誘人的“奶酪”,蜂擁而上,相應的制度建設和管控措施則沒有跟上;也有少數公司試圖把傳統渠道中一些不合規的做法帶到電銷車險業務經營中來。因此,電銷車險領域的合規經營問題,擺在了監管機構和各家保險公司面前。
　　我們必須清醒地認識到,某些公司電銷車險的迅速崛起和快速盈利,是以其強大的網絡支持、有力的成本管控和完善的經營機制為基礎的;并不是任何一家保險公司擺上幾部電話、招聘幾個人員、撥打幾通電話就可以實現預期目標的。可以預見,隨著越來越多的保險公司加入電銷大軍,車險電銷市場上同質化的產品將難以形成差異化競爭,經營管理機制必將成為電銷車險競爭取勝的關鍵因素。
　　依法合規經營規避法律風險
　　由于電銷車險獨特的營銷方式,與傳統銷售渠道相比,也具有新的法律風險。
　　目前,保險公司獲取電銷客戶資料的渠道仍然比較多樣。《中華人民共和國刑法修正案》規定:對于國家機關或者金融、電信、交通等單位及其工作人員,竊取或者以其他方法非法獲取公民個人信息,或者違反國家規定將公民個人信息出售或者非法提供給他人等情況,如果情節嚴重,將處以有期徒刑或者拘役。保險公司經營電銷業務在獲取和使用個人信息的過程中如果處理不當,不僅將涉嫌違規經營,而且還將面臨較高的法律風險。因此,保險公司應以合法途徑獲取客戶信息,并在經營電銷車險業務過程中,確保客戶信息資料的合法、正確使用。
　　隨著電銷車險業務流程和經營機制的不斷完善、經營行為的不斷規范、服務水平的不斷提高,隨著電銷市場的進一步培育成熟,電銷車險這種既能讓廣大客戶得實惠、又能讓保險公司得發展的新型業務,將會成為推動財產險科學發展的強大動力。

中國保險報

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