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引入知識產(chǎn)權(quán)保險制度

為適應社會的發(fā)展和加大對知識產(chǎn)權(quán)的保護，美國各大保險公司一方面推出改型后的知識產(chǎn)權(quán)保險險種以適應新的風險要求，另一方面又針對網(wǎng)絡環(huán)境下的知識產(chǎn)權(quán)風險推出一些新的險種，為網(wǎng)絡環(huán)境下知識產(chǎn)權(quán)風險提供了切實可行的風險分攤方案。
（一）錯誤和疏忽保險
錯誤與疏忽保險是指為錯誤與疏忽的行為提供保險，不包括在傳統(tǒng)的商業(yè)綜合責任保險之內(nèi)，通常被稱為媒體責任保險，是專門為創(chuàng)造性的成果及該成果的廣告活動而設計的保險種類，為被保險人廣泛的傳媒活動引起的侵權(quán)訴訟而設立。因此，從目的上看，媒體責任保險主要是為技術公司和網(wǎng)絡公司設計，承保公司在運營中網(wǎng)絡廣告、網(wǎng)絡搜索、信息發(fā)布、傳送、展示等行為的風險，也包括誹謗、詆毀、侵犯著作權(quán)、商務標語、外觀設計等風險，彌補了傳統(tǒng)商業(yè)綜合責任保險的不足。例如，為軟件程序中的錯誤造成的第三方損害在商業(yè)綜合責任保險中無法獲得救濟，但在錯誤和疏忽險中就可以通過保險賠償。媒體責任保險的承保范圍包括防御與侵權(quán)兩個方面，表現(xiàn)為：（１）版權(quán)和商標侵權(quán)；（２）濫用創(chuàng)意、標題或者其他沒有包括在版權(quán)中的事項引發(fā)的責任；（３）違反保密和公開的規(guī)定而引發(fā)的責任；（４）償付被保險人訴訟、損害賠償?shù)馁M用（大多數(shù)合同含有）。但不承保故意行為引起的損害賠償及一般商業(yè)綜合責任保險所承保的身體傷害或財產(chǎn)損害的賠償。因此，該險種只適用于一個狹小的主要處理通信和傳媒事務的領域，并不是一個全方位的知識產(chǎn)權(quán)保險項目。
（二）網(wǎng)絡職業(yè)責任保險
該種保險主要為技術公司設計，是將媒體責任保險與職業(yè)服務責任保險聯(lián)系在一起的新險種，承保網(wǎng)絡技術服務、咨詢、系統(tǒng)分析、發(fā)展維護、電子郵件服務、聊天室服務等風險。在實踐中，以標準的商業(yè)綜合責任保險，或者是媒體責任保險承保隨著新技術發(fā)展而帶來的新的法律責任的觀點被質(zhì)疑，在網(wǎng)絡環(huán)境下已經(jīng)不能為大量的網(wǎng)絡商業(yè)交易提供足夠的保護。雖然許多公司成功地將基本保險形式用于特殊的侵害，如知識產(chǎn)權(quán)的保險，但對于網(wǎng)絡公司這種做法是不可行的。網(wǎng)絡并不僅限于一國境內(nèi)，與網(wǎng)絡有關的保險應為電子商務提供全球范圍內(nèi)的保險。因此，為適應逐漸發(fā)展壯大的電子商務市場的需求，網(wǎng)絡職業(yè)責任保險應運而生。該種保險不僅承保一般的知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)，也承保與網(wǎng)絡有關的知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)，在承保媒體責任保險的同時，也對從事網(wǎng)絡搜索、訪問、網(wǎng)絡內(nèi)容和服務提供、受托設計或決定網(wǎng)站內(nèi)容的行業(yè)提供保險，為他們的技術服務風險（系統(tǒng)分析、程序設計、數(shù)據(jù)分析、計算機產(chǎn)品的修理與維護、網(wǎng)絡系統(tǒng)的設計等，也包括搜索過程中的侵權(quán)、訪問和網(wǎng)絡服務中的損害等）承保，承保被保險人在技術服務中錯誤的行為而被強制支付損害賠償?shù)馁M用。
（三）網(wǎng)絡安全保險這種保險
將媒體責任保險與安全責任保險聯(lián)系在一起，承保硬盤、軟盤的功能和用途失敗，保護計算機不受攻擊，禁止未經(jīng)授權(quán)的侵入和使用，泄露秘密和隱私等。其中一些保單也承保網(wǎng)絡詐騙、危機管理等內(nèi)容。比較典型的一個保單就是“網(wǎng)絡與計算機網(wǎng)絡安全保險單”。這種保險單是為保護網(wǎng)絡公司擺脫商業(yè)責任而不是法律責任而創(chuàng)設的，提供了四種不同類型的保護，從泄露信息秘密，到未經(jīng)授權(quán)使用及侵權(quán)責任保護基金等全方位提供救濟。網(wǎng)絡安全保險承保一系列因網(wǎng)絡安全問題而引發(fā)的損害賠償，包括病毒、非法服務侵入的拒絕、數(shù)據(jù)盜竊與毀壞等。到２００５年，大概有１５家保險公司提供網(wǎng)絡安全保險，在這些提供網(wǎng)絡安全保險的公司中有一些是大的保險公司，包括美國國際集團（ＡＧＩ）、Ｃｈｕｂｂ、ＨａｒｔｆｏｒｄＩｎｓｕｒａｎｃｅＧｒｏｕｐ、Ｉｎｓｕｒｅｔｒｕｓｔ、ＬｌｏｙｄｓｏｆＬｏｎｄｏｎ和Ｍａｒｓｈ＆ＭｃＬｅｎｎａｎ。據(jù)２００５年美國聯(lián)邦調(diào)查局（ＦＢＩ）和ＣＳＩ以及ＤｅｌｏｉｔｔｅＴｏｕｃｈｅＴｏｈｍａｔｓｕ調(diào)查公司的調(diào)查結(jié)果顯示，２５％的受訪對象已經(jīng)購買了網(wǎng)絡安全保險。
由此可見，美國在知識產(chǎn)權(quán)保險領域，已經(jīng)形成了一個相對完善的保護體系，與傳統(tǒng)的商業(yè)綜合責任保險結(jié)合而使用的新型知識產(chǎn)權(quán)保險險種對于網(wǎng)絡環(huán)境下風險的防范與救濟起到了重要的作用。我國應該借鑒美國的相關法律和制度，在知識產(chǎn)權(quán)法和保險法方面增設新型險種，為保護知識產(chǎn)權(quán)，特別是網(wǎng)絡知識產(chǎn)權(quán)構(gòu)筑法律基礎，切實保護知識產(chǎn)權(quán)人利益。

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