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自然人犯本罪的電銷在乎系統(tǒng)罰款，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

【法律分析】

違法發(fā)放貸款罪量刑標(biāo)準(zhǔn)電銷在乎系統(tǒng)罰款：1、自然人犯本罪的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。2、單位犯本罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其電銷在乎系統(tǒng)罰款他直接責(zé)任人員，依照上述對(duì)個(gè)人犯罪的規(guī)定處罰。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以察弊下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金。

【法律依據(jù)】

《中華人民共和國(guó)刑法》 第二百二十五條 違反國(guó)家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒(méi)核渣收財(cái)改沒(méi)悄產(chǎn)電銷在乎系統(tǒng)罰款：（一）未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營(yíng)、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；（二）買賣進(jìn)出口許可證、進(jìn)出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的；（三）未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)非法經(jīng)營(yíng)證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；（四）其他嚴(yán)重?cái)_亂市場(chǎng)秩序的非法經(jīng)營(yíng)行為。

電銷各種違規(guī)成為保險(xiǎn)的心頭大患，已有13家企業(yè)被罰重金！

如今電銷在乎系統(tǒng)罰款，保險(xiǎn)業(yè)電銷違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生頻繁電銷在乎系統(tǒng)罰款，保監(jiān)會(huì)針對(duì)此在日前下發(fā)“雙錄”辦法，進(jìn)一步規(guī)范電銷行業(yè)，在此背景下，各監(jiān)管部門(mén)因電話銷售欺騙投保人電銷在乎系統(tǒng)罰款的行為，共對(duì)13家保險(xiǎn)公司及其相關(guān)涉事人員罰款近1500萬(wàn)元，其中，泰康人壽以超300萬(wàn)的罰款金額，位列第一。

曾幾何時(shí)，電銷渠道的出現(xiàn)，讓保險(xiǎn)公司對(duì)其給予電銷在乎系統(tǒng)罰款了極大的希望，但是，伴隨著電銷業(yè)務(wù)的快速發(fā)展隨之而來(lái)的是擾民、銷售誤導(dǎo)等亂象，并頻遭投訴。如今，互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，網(wǎng)銷渠道也開(kāi)始分掉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一杯羹，而電銷業(yè)務(wù)是否會(huì)因此渠道萎縮，有業(yè)內(nèi)人士表示，電銷渠道仍有自己的不可替代性，未來(lái)在保險(xiǎn)業(yè)銷售渠道中的比重并不會(huì)降低。

電銷亂象成險(xiǎn)企處罰重災(zāi)區(qū)，今年以來(lái)處罰金額超1000萬(wàn)

根據(jù)保監(jiān)會(huì)公開(kāi)信息顯示，因存在電話銷售欺騙投保人、編制虛假承保錄音資料、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率等違規(guī)行為，泰康人壽近日被保監(jiān)會(huì)開(kāi)出70萬(wàn)元罰款，其涉案當(dāng)事人被罰27萬(wàn)元。

據(jù)了解，自今年以來(lái)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管力度逐漸加強(qiáng)。根據(jù)保監(jiān)會(huì)及其官網(wǎng)和各地保監(jiān)局行政處罰信息統(tǒng)計(jì)顯示(以保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布信息日期為準(zhǔn))，截至目前，各險(xiǎn)企共被開(kāi)出547張罰單，其中，保監(jiān)會(huì)共開(kāi)出23張“罰單”;各地方監(jiān)管部門(mén)共發(fā)布524張“罰單”，合計(jì)處罰金額超過(guò)6000萬(wàn)。

而從處罰的原因來(lái)看，電話銷售和編制虛假承保錄音資料成為各保險(xiǎn)公司被罰的主要原因，據(jù)印一不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，各監(jiān)管部門(mén)因電話陵裂銷售欺騙投保人的行為，共對(duì)13家保險(xiǎn)公司及其相關(guān)涉事人員罰款1403.5萬(wàn)元慧汪衡，在全部處罰金額中占比超出1/5，其中，各保險(xiǎn)公司處罰金額達(dá)1043.9萬(wàn)元，相關(guān)涉事人員處罰金額359.6萬(wàn)元。

從處罰公司類型來(lái)看，壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)均在監(jiān)管部門(mén)的行政處罰對(duì)象范圍之中。其中，壽險(xiǎn)公司因電話銷售誤導(dǎo)、欺騙投保人以及對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況、未如實(shí)講解與保險(xiǎn)合同有關(guān)的的重要情況等均成為處罰重點(diǎn)，并在行政處罰書(shū)中所占比重位。

因電銷誤導(dǎo)欺騙投保人，泰康人壽今年以來(lái)被罰超300萬(wàn)

此外，據(jù)印一統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，泰康人壽因電銷電話銷售誤導(dǎo)、欺騙投保人問(wèn)題，成為被監(jiān)管部門(mén)處罰金額最多的險(xiǎn)企，其中，對(duì)泰康人壽處罰金額達(dá)265萬(wàn)元，相關(guān)涉事人員處罰金額99萬(wàn)元，累計(jì)被罰金額364萬(wàn)元。此外，陽(yáng)光人壽、平安人壽、中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)以及中英人壽5家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，截至目前，被罰金額均已超過(guò)百萬(wàn)。

值得一提的是，中英人壽因電銷業(yè)務(wù)違法行為累計(jì)被罰金額100萬(wàn)元，成為唯一一家合資險(xiǎn)企被罰公司，其中，對(duì)該公司處罰金額為80萬(wàn)，相關(guān)涉事人員處罰金額20萬(wàn)元。

而對(duì)于大型上市險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，由于業(yè)務(wù)量較大，因此相對(duì)于中小險(xiǎn)企而言，在監(jiān)管方面大型險(xiǎn)企前做會(huì)受到較多的處罰。

從上市壽險(xiǎn)公司來(lái)看，平安人壽為上市險(xiǎn)企中罰款最多，共被罰款金額143萬(wàn)，其中對(duì)該公司處罰金額為108萬(wàn)，相關(guān)涉事人員處罰金額35萬(wàn)元;其次，中國(guó)人壽共被罰款金額125萬(wàn)，其中對(duì)該公司處罰金額為99萬(wàn)，相關(guān)涉事人員處罰金額26萬(wàn)元;人保壽險(xiǎn)共被罰款金額120.5萬(wàn)元，其中對(duì)該公司處罰金額為97萬(wàn)，相關(guān)涉事人員處罰金額23.5萬(wàn)元。

從上市財(cái)險(xiǎn)公司方面來(lái)看，太平財(cái)險(xiǎn)在上市財(cái)險(xiǎn)公司中被罰最多，共被罰款金額83萬(wàn)元，其中，該公司處罰金額為60萬(wàn)，相關(guān)涉事人員處罰金額23萬(wàn)元;其次，國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)共被罰款金額60萬(wàn)，其中對(duì)該公司處罰金額為30萬(wàn)，相關(guān)涉事人員處罰金額30萬(wàn)元;人保財(cái)險(xiǎn)共被罰款金額50萬(wàn)，其中對(duì)該公司處罰金額為40萬(wàn)，相關(guān)涉事人員處罰金額10萬(wàn)元;太保財(cái)險(xiǎn)共被罰款金額9.5萬(wàn)，其中對(duì)該公司處罰金額為7萬(wàn)，相關(guān)涉事人員處罰金額2.5萬(wàn)元。

值得注意的是，中國(guó)人壽與人保集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司、財(cái)險(xiǎn)公司都曾因電銷問(wèn)題而被監(jiān)管部門(mén)處罰。

監(jiān)管“緊箍咒”逐漸收緊，業(yè)內(nèi)認(rèn)為落實(shí)有難點(diǎn)

保監(jiān)會(huì)方面對(duì)此表示，保險(xiǎn)銷售欺騙誤導(dǎo)行為侵害消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等合法權(quán)益，是當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)最為突出的問(wèn)題之一。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系副教授段文軍認(rèn)為，之所以電話銷售和虛列費(fèi)用最為常見(jiàn)，是因?yàn)樾畔⒑Ａ浚U(xiǎn)企存在著僥幸心理。而地方監(jiān)管“屢管不止”背后，同樣折射出險(xiǎn)企總公司內(nèi)部管理上的薄弱。在此背景下，打擊違法違規(guī)行為，整治市場(chǎng)亂象，多年來(lái)一直是保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的重點(diǎn)工作之一。

根據(jù)資料顯示，2007年，電話營(yíng)銷還屬新生事物，為體現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)銷售渠道創(chuàng)新的支持，保監(jiān)會(huì)頒發(fā)首張電話營(yíng)銷牌照，并出臺(tái)首個(gè)針對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司電銷業(yè)務(wù)的管理通知，《關(guān)于規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷專用產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和管理的通知》，明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司須自主經(jīng)營(yíng)電銷專用產(chǎn)品，不得委托、雇傭保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或其電銷在乎系統(tǒng)罰款他外部專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行銷售。

2008年，保監(jiān)會(huì)針對(duì)壽險(xiǎn)公司，公布《關(guān)于促進(jìn)壽險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知》，要求保險(xiǎn)公司通過(guò)電話銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)其中的死亡保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)獲得消費(fèi)者的書(shū)面確認(rèn)。

隨著社會(huì)整體發(fā)展節(jié)奏，電話銷售一度成為保險(xiǎn)業(yè)重要的銷售渠道，但隨之而來(lái)的，是電銷亂象——電話擾民及銷售誤導(dǎo)事件頻發(fā)。2013年，保監(jiān)會(huì)先后發(fā)文規(guī)范財(cái)險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全電話銷售禁撥管理制度，對(duì)于明確拒絕再次接受電話銷售的客戶，保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)錄入禁止撥打名單。

今年，監(jiān)管對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的各項(xiàng)法規(guī)都在進(jìn)一步收緊，電銷行業(yè)的亂象行為也進(jìn)一步被戴上“緊箍咒”。日前，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，其中規(guī)定：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過(guò)程全程錄音并備份存檔，不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向投保人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。更著重于規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)代理人合規(guī)展業(yè)。

而針對(duì)這項(xiàng)最新的“雙錄”辦法，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)，實(shí)際操作起來(lái)仍存在一定難度。對(duì)此，北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾表示，管理辦法是為了進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)，并不等于會(huì)阻礙他們的發(fā)展。王緒瑾進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，市場(chǎng)規(guī)范是需要的，這是永恒的規(guī)律，隨著市場(chǎng)逐步的完善，規(guī)范程度會(huì)進(jìn)一步提高。

電銷業(yè)務(wù)仍將在未來(lái)占據(jù)主導(dǎo)地位

據(jù)悉，在如今的保險(xiǎn)業(yè)銷售渠道中，電銷與網(wǎng)銷的存在都不可忽視。

根據(jù)中保協(xié)此前發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)和電話銷售財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)月覽》內(nèi)容顯示，今年前5月，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入194.3億元，同比負(fù)增長(zhǎng)25%;實(shí)現(xiàn)電銷產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入423.8億元，同比增長(zhǎng)4%。此外，從險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)模式來(lái)看，網(wǎng)銷業(yè)務(wù)市場(chǎng)占比有所提升，但電銷業(yè)務(wù)仍占據(jù)主導(dǎo)地位。

對(duì)于這一現(xiàn)象，有業(yè)內(nèi)人士對(duì)印一表示，無(wú)論是壽險(xiǎn)公司還是財(cái)險(xiǎn)公司，這一情況都將會(huì)持續(xù)保持。上述人士認(rèn)為，由于電銷與網(wǎng)銷的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不一樣，電銷的業(yè)務(wù)量主要是做長(zhǎng)期壽險(xiǎn)，單件保費(fèi)量都比較大，財(cái)險(xiǎn)方面做的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)量同樣較大，而網(wǎng)銷的業(yè)務(wù)就比較簡(jiǎn)單，主要是個(gè)人的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等，它的單件保費(fèi)量都比較小，所以，保險(xiǎn)公司還是會(huì)更注重自己的電銷業(yè)務(wù)。

不過(guò)，同時(shí)也有數(shù)據(jù)指出，2011年至2014年，壽險(xiǎn)公司電銷業(yè)務(wù)的數(shù)量增長(zhǎng)較快，但在2014年后逐年下滑。2016年國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)電銷市場(chǎng)只29家公司開(kāi)展電話銷售業(yè)務(wù)，較2015年末減少3家。

而電銷業(yè)務(wù)是否會(huì)持續(xù)渠道萎縮，上述人士則認(rèn)為不大可能。該業(yè)內(nèi)人士表示，目前來(lái)看，網(wǎng)銷對(duì)電銷的業(yè)務(wù)雖有影響，但影響不大，電銷是保險(xiǎn)公司核心的業(yè)務(wù)之一，網(wǎng)銷只不過(guò)是保險(xiǎn)公司一個(gè)特殊的渠道而已，電銷業(yè)務(wù)還是有自己的不可替代性。

王緒瑾對(duì)此同樣表示，電銷比重未來(lái)不會(huì)降低。人們對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知程度的提高，對(duì)保險(xiǎn)需求的增加，消費(fèi)者還是需要有半主動(dòng)性概念的電銷業(yè)務(wù)存在。

顧客就是上帝，你罵顧客就是根本沒(méi)有定位好自己的答判身份，只有優(yōu)質(zhì)汪此的服務(wù)，才能吸引顧客，才能讓公司發(fā)展，才能獲得清陵改好的收入。對(duì)于罰款最高可能罰100—500元。

扣款多少根據(jù)運(yùn)營(yíng)商那邊罰款多卜旅少定脊弊純電銷在乎系統(tǒng)罰款的。

但一般電銷還是不要與人櫻咐產(chǎn)生爭(zhēng)執(zhí)電銷在乎系統(tǒng)罰款，耐心沉穩(wěn)一點(diǎn)。收拾好心情電銷在乎系統(tǒng)罰款，繼續(xù)接待下個(gè)客戶。

【摘要】 近日，我們從山西保監(jiān)局了解到，泰康人壽山西分公司電銷業(yè)務(wù)存在對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)重要情況和承諾給予投保人合同約定以外的其他利益的違法行為，決定對(duì)其處以5萬(wàn)元罰款，并漏友處罰了相關(guān)當(dāng)事人。

山西保監(jiān)局局于2012年5月9日至5月21日對(duì)泰康人壽山西分公司電銷業(yè)務(wù)進(jìn)行了銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)檢查。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)泰康人壽山西分公司在電銷業(yè)務(wù)中遲蠢存在對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)重要情況和承諾給予投保人合同約定以外的其他利益的違法行為。

上述行為《保險(xiǎn)法》第返旦槐一百一十六條和第一百六十二條，山西保監(jiān)局決定對(duì)泰康人壽山西分公司作出罰款五萬(wàn)元的行政處罰。

慧擇提示： 保險(xiǎn)公司電銷時(shí)，也應(yīng)遵循實(shí)事求是的原則，不能期滿消費(fèi)者。原青作為泰康人壽山西分公司電話行銷部經(jīng)理，對(duì)該公司的上述行為負(fù)有直接責(zé)任。山西保監(jiān)局決定對(duì)原青作出警告并罰款一萬(wàn)元的行政處罰。

違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向他人出售或者提供公民個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。 違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，將在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過(guò)程中獲得的公民個(gè)人信息，出售或者提供給他人的，依照前款的規(guī)定從重處罰。 竊取或者以其他方法非法獲取公民個(gè)人信息的，依照第一款的規(guī)定處罰。 單位犯前三款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員告物和其他直接責(zé)任人員，依照各該款的規(guī)定處罰。

法律依據(jù)

《中華人民共和國(guó)刑法》第二百五十三條 國(guó)家機(jī)關(guān)或者金融、電信、交通、教育、醫(yī)療等單位的工作人員泄露在履行職責(zé)或者提供服務(wù)過(guò)程中獲得的居民身份證記載的公民個(gè)人宏拍信息，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十日以上十五日以下拘留，并處五千元罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得。單位有前款行為，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處十日以上十五日以下拘留，并處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得。有前兩款行為，對(duì)他人造成損害的，依法承擔(dān)民事責(zé)任

《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條 【詐騙罪】詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有襪絕液期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

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