上海市專精特新”中小企業(yè)深度觀察

本著成為銀行風(fēng)險管理助手、銀行成本控制專家，通過建立金融級的保密管理和專業(yè)化的服務(wù)體系，上海財安金融服務(wù)股份有限公司正在將IT融入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力打造一個安全——科技——智慧的高品牌金融外包公司。

財安金融：銀行風(fēng)險管理、成本控制專家。

上海財安金融服務(wù)股份有限公司是上海財經(jīng)大學(xué)旗下產(chǎn)業(yè)，公司成立于１９９９年５月，是國內(nèi)較早涉足金融服務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)外包公司。經(jīng)過數(shù)十年的發(fā)展，該公司已成為該行業(yè)中的隱形冠軍”，目前為中國絕大多數(shù)中型規(guī)模以上的銀行機構(gòu)提供各種金融外包服務(wù)，涉及ＫＰＯ金融知識流程服務(wù)、ＩＴＯ（金融技術(shù)服務(wù)外包）和ＢＰＯ（金融業(yè)務(wù)流程外包）等業(yè)務(wù)。

定位：金融業(yè)務(wù)、信息、知識外包三大板塊

　　上海財安金融服務(wù)股份有限公司的前身是上海財安管理咨詢服務(wù)有限公司。１９９９年成立之初主要業(yè)務(wù)是向工商銀行提供個人金融服務(wù)。隨后幾年，與中國銀行、建設(shè)銀行等多家銀行合作，分公司也擴展到北京、杭州、哈爾濱等地。但是這個階段用總經(jīng)理許東日的話來說，銀行需要什么就做什么，沒有方向性。

　　隨著２０１０年上海財經(jīng)大學(xué)科技園創(chuàng)投基金投資，公司更名為上海財安外包服務(wù)公司。財大入主以后，我們還是希望和財大的名氣相匹配的，不能是簡單的重復(fù)，要做到高端上檔次的金融外包公司。”通過確立安全財安、科技財安、智慧財安的發(fā)展目標，財安金融對原先發(fā)展較散的業(yè)務(wù)進行了整合，確立了信息系統(tǒng)外包、業(yè)務(wù)流程外包、知識流程外包三大業(yè)務(wù)板塊。

　　如今，財安是國際催收協(xié)會（ＡＣＡ）正式會員，并成為催收領(lǐng)域的隱形冠軍”。擁有電信集團黃頁公司代理權(quán)，擁有各類經(jīng)濟管理分析、評估人才和富有實踐經(jīng)驗的專門調(diào)查人才。經(jīng)過多年的探索，以及吸收國外先進金融外包服務(wù)的基礎(chǔ)上，財安已成為銀行風(fēng)險管理助手、銀行成本控制專家。　　

核心競爭力：打造安全、科技、智慧高品牌

　　打造一個安全、科技、智慧的金融外包服務(wù)品牌公司是財安的目標。為了不再簡單重復(fù)，財安開辟新戰(zhàn)場，將科技融入到金融服務(wù)中，用知識和信息來為銀行提供外包服務(wù)。

　　建立金融級的保密管理，財安嚴格按照銀行的標準來規(guī)范自己。許東日表示：以前大部分的金融外包公司，網(wǎng)絡(luò)管理都很混亂，我們?yōu)榱吮Ｗo客戶信息資料，保證內(nèi)外網(wǎng)完全分開，只要涉及到客戶信息的電腦都是不能上網(wǎng)的，而且ＵＳＢ接口全部是隔離的，所以根本不可能拷出去的。”

　　只停留在業(yè)務(wù)的外包對財安來說是不夠的，如何走入高端，依托于財大這棵知識的大樹，轉(zhuǎn)化出服務(wù)和產(chǎn)品是財安目前的發(fā)展方向。據(jù)了解，財安與財大科技園，國際銀行金融學(xué)院合作，為銀行金融機構(gòu)提供培訓(xùn)和咨詢服務(wù)。金融研究院是財安內(nèi)部的智庫，由財大專家，博士生以及銀行金融方面的專家組成。對金融市場和產(chǎn)品做前瞻性研究，進而把研究成果轉(zhuǎn)化為服務(wù)或產(chǎn)品。主要成果有上海財大房地產(chǎn)指數(shù)、房產(chǎn)評估云、信用卡指標體系模板、中小企業(yè)信用平臺等產(chǎn)品。

　　眾所周知，中小微企業(yè)是吸納社會勞動力，促進社會發(fā)展的重要動力之一。然而，由于信用體系不健全，銀行無法掌握到企業(yè)的信用軌跡，從而造成信用評估成本高，貸款風(fēng)險大，進而造成了小微企業(yè)融資難的問題。中小企業(yè)信用評估平臺就是通過對企業(yè)稅收、社保、公共事業(yè)費用等多種數(shù)據(jù)的分析，建立小微企業(yè)的信用軌跡，向銀行提供信用評估報告，方便優(yōu)質(zhì)誠信小微企業(yè)融資，降低銀行信貸風(fēng)險。

　　許東日告訴記者，這些數(shù)據(jù)庫集中在我們手里，即方便了客戶，也能更好地增強我們和客戶的粘合度。培養(yǎng)更堅實的客戶基礎(chǔ)。”　　

創(chuàng)新：改造老服務(wù)開辟新戰(zhàn)場

　　金融業(yè)務(wù)流程外包業(yè)務(wù)（ＢＰＯ）是財安的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，金融物流服務(wù)、金融文員服務(wù)和大堂服務(wù)是主要的三個板塊。許東日表示：老服務(wù)我們不能丟，要懂得對傳統(tǒng)服務(wù)進行微創(chuàng)新。”為了在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上更有方向性，財安在金融文員和物流服務(wù)的目標是成為全國范圍內(nèi)低成本、高效率的最佳外包管理團隊，在大堂服務(wù)外包的方向是提供智慧型的大堂服務(wù)，幫助銀行帶來持續(xù)的增值效益。

　　除了老服務(wù)的微創(chuàng)新，新的服務(wù)也接踵而至。于２０１０年成立的金融技術(shù)服務(wù)外包（ＩＴＯ），自成立以來已經(jīng)有超過１００人，核心人員均來自微軟、ＩＢＭ、畢博等跨國咨詢和信息技術(shù)服務(wù)公司，在ＩＴ服務(wù)領(lǐng)域擁有豐富的經(jīng)驗。目前依托自身完善的數(shù)據(jù)中心、呼叫中心等設(shè)施為企業(yè)提供一體化的解決方案。

　　如今，通過建設(shè)國內(nèi)領(lǐng)先的金融服務(wù)外包ＥＲＰ業(yè)務(wù)系統(tǒng)，手持你ＧＰＳ終端的業(yè)務(wù)協(xié)同系統(tǒng)，基于個人金融風(fēng)險管理的云計算系統(tǒng)，以及著力打造產(chǎn)學(xué)研一體化的財安金融服務(wù)研究院，財安正在朝著一個科技領(lǐng)先、安全可靠、成本節(jié)約的金融外包服務(wù)體系發(fā)展。　　

未來：在新三板上市

　　財安在上海財經(jīng)大學(xué)沒有入主前，有大約十年時間是不知道怎么發(fā)展的，許東日告訴記者，這個時候我們沒有方向。隨著財大的入主，安全財安、科技財安、智慧財安的定位，三大板塊的形成，財安進入了穩(wěn)定的發(fā)展階段。

據(jù)記者了解，財安已經(jīng)在北京遞交了新三板的上市計劃。許東日告訴記者，這幾年財安選擇了沉淀，因為他相信隨著上海自貿(mào)區(qū)的建立等新的契機的出現(xiàn)，銀行之間的競爭會越來越激烈，而目前這個還能稱得上是處于原生態(tài)”的金融外包服務(wù)行業(yè)真正的春天還沒有到來。

[ 專家評析 ]

業(yè)務(wù)外包新動向——升級

韓漢君（上海社會科學(xué)院經(jīng)濟研究所研究員）

　　企業(yè)外包的業(yè)務(wù)一般有兩大類，一類是需要較高專業(yè)技術(shù)但又不是本企業(yè)的專長，最典型的就是大多數(shù)企業(yè)的IT服務(wù)外包；另一類是企業(yè)經(jīng)營流程中比較簡單的一般業(yè)務(wù)流程或者輔助業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如呼叫中心、賬單打印寄送、工資發(fā)放等，這些業(yè)務(wù)不是企業(yè)的核心業(yè)務(wù)或者主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)相對比較簡單，但特別費力、耗時，企業(yè)會傾向于把這些業(yè)務(wù)外包給其他更專業(yè)的企業(yè)。隨著整體產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級，以及專業(yè)分工的細化，業(yè)務(wù)外包也呈現(xiàn)出升級的新動向。承接金融服務(wù)外包的先行者——上海財安金融服務(wù)股份有限公司，正積極推動業(yè)務(wù)外包升級，并獲得積極成效。

　　業(yè)務(wù)外包升級的一個原因是產(chǎn)業(yè)升級的推動。隨著產(chǎn)業(yè)的不斷升級，企業(yè)把主要資源投入到更加核心、更加高端的業(yè)務(wù)中去，有更多的業(yè)務(wù)需要外包，以提高整體的經(jīng)營效率。這些新外包的業(yè)務(wù)在之前是企業(yè)的核心業(yè)務(wù)組成部分，到現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)升級之后，就成為可以外包、也需要外包的次要業(yè)務(wù)，但這些業(yè)務(wù)與原先外包的業(yè)務(wù)相比明顯升級，屬于比較高端的業(yè)務(wù)。以金融業(yè)務(wù)外包來說，原先外包的業(yè)務(wù)除了IT業(yè)務(wù)外，主要是呼叫、賬單等簡單業(yè)務(wù)，現(xiàn)在一些比較重要的業(yè)務(wù)也需要外包，譬如貸前信用評價和風(fēng)險評估。

　　財安看準金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中的這一趨勢，積極投身于業(yè)務(wù)外包的升級，開拓新的外包業(yè)務(wù)市場。小微企業(yè)貸款市場潛力巨大，銀行很想開拓，但是由于小微企業(yè)的信用信息不充分，對其進行信用能力評價進而作出貸款風(fēng)險評估，成本非常高，銀行望而生畏，因此非常希望有專業(yè)公司能夠采用新的途徑和方法，準確評估小微企業(yè)的信用能力。財安抓住機遇，升級外包業(yè)務(wù)，為銀行提供貸款審核服務(wù)，從而在金融服務(wù)外包的升級上，又先行一步，搶占先機。

　　業(yè)務(wù)外包升級的另一個原因是市場競爭日趨激烈。因為原先的外包業(yè)務(wù)相對比較簡單，進入門檻較低，吸引眾多企業(yè)紛紛加入，導(dǎo)致市場競爭日益激烈，出現(xiàn)競相壓價甚至魚龍混雜的局面。作為金融外包服務(wù)市場的先行者，財安必然要尋找新的出路，開拓新的市場領(lǐng)域，那就是升級其承接的外包業(yè)務(wù)。

　　通過業(yè)務(wù)外包升級，財安公司既能擺脫低水平的市場競爭，又能開拓新的市場，以繼續(xù)獲得較高的收益，并在金融服務(wù)服務(wù)外包市場上始終處于領(lǐng)先地位。這非常值得從事外包業(yè)務(wù)的廣大中小企業(yè)的借鑒。