金融行業武漢電銷卡

兩大渠道產品陣營規模保費增減趨勢分化明顯，對此，首都經貿大學保險系副主任李文中分析稱，首先，隨著人口老齡化的發展和人們保險意識的提高，健康險和年金保險必將長足快速發展，特別是健康險。其次，意外險的保費低決定了網絡是最好的銷售渠道。

不過，雖然分化趨勢不同，但從規模保費的占比來看，人壽保險和年金保險卻是兩大人身險直銷渠道中共同的“主力軍”。《報告》顯示，網銷渠道中，人壽保險規模保費896.1億元，占該渠道總規模保費收入的63.9%，年金保險則以283.2億元的保費收入占據20.3%份額，位列該渠道規模保費收入第二；而在電銷渠道，年金保險以33.55億元的規模保費和48.47%的占比成為該渠道貢獻規模保費的主力軍，其次則是占比19.5%的人壽保險，其規模保費為13.5億元。

緣何人壽保險和年金險對兩大渠道的貢獻度如此之高？中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠認為，年金險和人壽保險的規模大于健康險和意外險，所以二者在網銷中也占大頭。網銷的人壽保險下降主要是后者進一步回歸風險保障和長期儲蓄，更適合通過個人代理和銀行柜臺進行銷售，而電銷的人壽保險保費下降是既有趨勢的延續。

“馬太效應”加重 中小險企差異化突圍

疫情讓更加強化了人身險市場的“馬太效應”。北京商報記者梳理發現，上半年，無論網銷渠道還是電銷渠道，市場集中度均有所加強。

其中，在網銷渠道方面，互聯網人身保險市場前三大、前五大和前十大公司的規模保費市場份額分別為48.6%、65.9%和84.6%，與去年同期相比，前三大市場份額略有上升，前五、前十大市場份額均出現下降，但市場集中度仍然較高；而在電銷渠道方面，上半年壽險電銷市場前三大、前五大和前十大經營者的規模保費市場份額分別為67.65%、76.59%和92.49%，較去年同期均有所上升。

在“強者恒強”的背景之下，中小險企的生存境況愈發艱難。據朱俊生介紹，對于中小主體而言，要像傳統大型險企一樣以個險為主力，需要投入大量的人力物力資源和漫長的時間進行團隊組建，難度較大。因而，他建議，中小險企和選擇與中介機構進行合作，或者布局互聯網保險搶占先機。

王向楠建議，如今，理財型人身險面臨很多監管約束，也不容易在互聯網渠道迅速銷售。考慮到年輕用戶是購買互聯網保險的主體，他們收入和財富水平較少，中小企業可以更關注提供場景化和碎片化的保險產品，開發和推送針對某一細分領域的保障型產品，并加強與大型互聯網平臺的合作。