8月8日，微信和支付寶同時(shí)推出“無現(xiàn)金活動”，不過有媒體報(bào)道，“無現(xiàn)金”的宣傳已引起了央行的關(guān)注，“無現(xiàn)金活動”推廣過程中一些線下零售店只接受移動支付而不接受現(xiàn)金的行為更遭到直接點(diǎn)名。據(jù)券商中國報(bào)道，7月底，央行武漢分行約談螞蟻金服公關(guān)部負(fù)責(zé)人，明確提出三點(diǎn)要求：①無現(xiàn)金城市周活動中去掉“無現(xiàn)金”字眼；②撤掉所有含“無現(xiàn)金”字眼的宣傳標(biāo)語；③公開告知商戶不得拒收人民幣現(xiàn)金。
報(bào)道中提到，央行內(nèi)部人士稱，總行要求各分支行參照武漢分行的做法，加強(qiáng)對無現(xiàn)金支付的指導(dǎo)。央行下發(fā)通知稱，“無現(xiàn)金支付方式”、“與螞蟻金服等合作創(chuàng)建無現(xiàn)金城市”等活動的一些宣傳主題和做法干擾了人民幣流通，對社會公眾產(chǎn)生較大誤解。央行要求各地依法對不合適的提法、做法進(jìn)行糾正和引導(dǎo)。
昨日（8月10日）晚些時(shí)候，《新京報(bào)》又有報(bào)道顯示，央行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱，并未發(fā)出相關(guān)文件。但央行武漢分行近期的確已約談螞蟻金服，并對無現(xiàn)金活動提出意見。不過，對于無現(xiàn)金活動，央行總行的態(tài)度是，對于市場推廣行為不做干涉，但不應(yīng)有不收現(xiàn)金的行為。
那么在線支付和人民幣支付真的對立嗎？以上爭議事件涉及的法律問題又該如何理解？
以下為法學(xué)背景作者林華的文章。
央行對支付寶和微信支付推出的無現(xiàn)金支付的監(jiān)管，經(jīng)過一段時(shí)間橫盤發(fā)展突然升級成一場攤牌。
在央行珠海支行和武漢分行先后認(rèn)定商戶拒收人民幣現(xiàn)金違法和要求支付寶（螞蟻金服）刪除宣傳活動中的“無現(xiàn)金”字樣后，眾多媒體報(bào)道央行總行通知對無現(xiàn)金支付的宣傳干擾了人民幣流通，要求各地對“無現(xiàn)金”等不合適的做法進(jìn)行糾正和引導(dǎo)。
似乎央行和螞蟻金服都意識到圍繞在線支付和人民幣支付摩擦的事態(tài)升級過快，分別作出了緩和的姿態(tài)。阿里旗下盒馬鮮生澄清并沒有拒收現(xiàn)金，而是在推行支付寶渠道收款同時(shí)為不便使用在線支付的老年人開辟專門的現(xiàn)金支付渠道。央行相關(guān)部門則剛剛向新京報(bào)表示，從未書面要求各分支行落實(shí)禁用“無現(xiàn)金”。
無現(xiàn)金支付違法么？
1、 “當(dāng)然違法”
圍繞無現(xiàn)金支付的激勵辯論在主管部門、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)、媒體和專家間展開。爭論的問題是拒收人民幣現(xiàn)金是否合法，法律規(guī)定和解釋自然是爭論核心。作為主張拒收人民幣違法觀點(diǎn)，有以下幾條主要法律依據(jù)：
(1) 《人民銀行法》第十六條：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。
(2) 《人民幣管理?xiàng)l例》第二條：本條例所稱人民幣，是指中國人民銀行依法發(fā)行的貨幣，包括紙幣和硬幣。……第三條：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收。
基于以上規(guī)定，代表監(jiān)管部門主流意見也得到部分律師和法律專家支持的觀點(diǎn)認(rèn)為人民幣是國家法定貨幣，拒收人民幣實(shí)際上是挑戰(zhàn)了法定貨幣的地位，足以構(gòu)成違法。然而果真如此嗎？
2. “無現(xiàn)金支付合法”
(1) 沒有交易就沒有債務(wù)
以《人民銀行法》第十六條規(guī)定為依據(jù)，人民幣是中國法定貨幣，任何單位不得拒收以人民幣支付國內(nèi)公私債務(wù)。然而交易是產(chǎn)生債權(quán)和債務(wù)的前提，即談判未成、交易未果也就誰也不會欠誰。在無現(xiàn)金交易中，在線支付又是作為交易的前提和先決條件。如果交易本身未成立就不會有債務(wù)，沒有債務(wù)就不存在《人民銀行法》第十六條及《人民幣管理?xiàng)l例》第三條的適用余地。
這種理解并不是我一個(gè)人的觀點(diǎn)，傅蔚岡老師就持同樣的觀點(diǎn)。
(2) 在線支付的標(biāo)的同樣是人民幣
爭論普遍的誤區(qū)在于把在線支付和人民幣支付對立起來。實(shí)際上合法的在線支付和線下支付一樣使用人民幣，差別僅在于在線支付使用非現(xiàn)金人民幣。我們來看幾項(xiàng)相關(guān)規(guī)定：
中國人民銀行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)主要包括網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單以及央行確定的其他支付服務(wù)。《辦法》并規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放貨幣資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。
國務(wù)院辦公廳《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》（國辦發(fā)〔2016〕21號）和中國人民銀行辦公廳《關(guān)于實(shí)施支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管有關(guān)事項(xiàng)的通知》銀辦發(fā)〔2017〕10號規(guī)定非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金。
根據(jù)以上規(guī)定可以知道，第三方支付的法定名稱是非金融機(jī)構(gòu)支付。非金融機(jī)構(gòu)支付包括網(wǎng)絡(luò)支付，和其它支付機(jī)構(gòu)一樣按央行規(guī)定交存客戶備付金，支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金結(jié)算必須通過銀行辦理。最近央行新規(guī)定由網(wǎng)聯(lián)平臺處理網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，進(jìn)一步加強(qiáng)了對以人民幣為基礎(chǔ)的在線支付的監(jiān)管力度。
現(xiàn)金人民幣和無紙化人民幣是兩種形式的法定貨幣，以收取現(xiàn)金為合法而在線支付為非法才是沒有理由的左手歧視右手。
無現(xiàn)金真的可行么
偉大導(dǎo)師馬克思告訴我們，人類社會發(fā)展的未來是按需分配，貨幣是要被消滅的。但是在未來來臨之前，無現(xiàn)金支付真的可行么？
首先，拒絕現(xiàn)金的交易已經(jīng)普遍而且正常。從淘寶、天貓、京東、嚴(yán)選到亞馬遜，主流電商網(wǎng)站都是不接受現(xiàn)金匯付的。網(wǎng)絡(luò)單車和大部分網(wǎng)約車同樣只接受在線支付，這些拒絕現(xiàn)金的場景不會引起有理性反感。事實(shí)上非但企業(yè)可能拒收現(xiàn)金，連交警等執(zhí)法部門罰款也只不接受任何現(xiàn)金。
其次，無紙化程度和社會發(fā)達(dá)程度及社會進(jìn)步正相關(guān)。上海市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會孟添認(rèn)為在線支付代替紙幣就和紙幣代替金屬貨幣一樣是消費(fèi)形態(tài)的進(jìn)步。實(shí)際上從貨幣到文件在內(nèi)所有可以用數(shù)字化完成的信息記錄與交互，都在不可避免的以無紙化為發(fā)展趨勢。
然而，現(xiàn)金使用是人類幾千年的歷史習(xí)慣，即使在移動時(shí)代也有相當(dāng)多的社會群體不可避免的依賴現(xiàn)金。過于激進(jìn)的無現(xiàn)金化會損害無紙化這個(gè)應(yīng)該自然和漸進(jìn)的過程，損害一部分群體的利益。而“激進(jìn)”的姿態(tài)與作風(fēng)，恰恰是支付寶和微信支付在推行在線支付過程中的失誤。
2017年7月至今，支付寶和微信支付以裝備競賽的姿態(tài)推廣從無現(xiàn)金日、無現(xiàn)金周、無現(xiàn)金月到無現(xiàn)金街和無現(xiàn)金城市，明確只接受在線支付、拒絕現(xiàn)金。無現(xiàn)金城市建設(shè)范圍席卷杭州、武漢、福州、天津等全國中心城市。而早在今年2月支付寶就表示計(jì)劃用5年時(shí)間推動中國率先進(jìn)入無現(xiàn)金社會。如果這個(gè)進(jìn)程表被如期強(qiáng)推，現(xiàn)金作為仍具有相當(dāng)大的現(xiàn)實(shí)可行性的支付手段將受到強(qiáng)烈挑戰(zhàn)，而老年和邊遠(yuǎn)地區(qū)群體的生存空間幾乎不可避免受到擠壓。
滬江CTO李駿認(rèn)為，理想的無現(xiàn)金社會應(yīng)該是沒有現(xiàn)金也能活，而不是沒有手機(jī)不能活。
在線支付企業(yè)在競爭壓力下也應(yīng)該共同把社會愿景放在企業(yè)價(jià)值觀和商業(yè)規(guī)劃的重要位置上，以引導(dǎo)而不是變相強(qiáng)制來推進(jìn)無現(xiàn)金社會的到來。而對金融監(jiān)管部門來說更不能以狹隘觀念和部門利益拒絕社會進(jìn)步，不能曲解法律來加強(qiáng)不合理的監(jiān)管。
